Unabhängigkeit

ASTRAL ist ein unabhängiger Versicherungsmakler. Aber was bedeutet unabhängig, und was ist der Unterschied zwischen einem Makler und einem gebundenem Versicherungsvertreter?

 

Grundlage

Versicherungsmakler sind nicht vertraglich an eine Versicherungsgesellschaft gebunden, sondern stehen als unabhängige und vertrauensvolle treuhänderische Sachwalter dem Versicherungsnehmers (Ihnen) zur Seite. Der Versicherungsmakler wahrt die Interessen der Kunden und Mandanten gegenüber den Versicherungsgesellschaften.

Die Rechte und Pflichten des Versicherungsmaklers gegenüber dem ihn beauftragenden Versicherungsnehmer hängen vom Maklervertrag ab. Der Umfang der Pflichten betrifft regelmäßig nicht nur die Ermittlung eines ausreichenden Versicherungsschutzes und die Vermittlung entsprechender, für den Kunden günstiger Verträge, sondern auch die Verwaltung, Betreuung und Aktualisierung dieser Versicherungsverhältnisse.
 

Der Vorteil des Versicherungsmaklers

Im Auftrag des Kunden recherchiert der Makler den Markt hinsichtlich des besten Preis- und Leistungsverhältnisses und empfiehlt dem Kunden den Abschluss mit einer oder mehr Gesellschaften. Diese Marktrecherche findet je Versicherungszweig separat statt, d. h. die Betriebshaftpflichtversicherung kann mit Versicherer A, die Sachversicherung mit Versicherer B und die Personenversicherung mit dem Versicherer C abgeschlossen werden. Damit optimiert der Kunde seine Prämien und Deckungen. Dadurch, dass der Makler nicht an eine bestimmte Gesellschaft gebunden ist, muss er dem Kunden nicht wie der Versicherungsagent oder Versicherngsvertreter das eine zur Verfügung stehende Produkt verkaufen, sondern sucht die Versicherungsschutzlösung auf dem Markt, die den Bedürfnissen des Kunden am besten entspricht.

ASTRAL vermittelt in der Regel bei Sach- und Haftpflichtversicherungen (Hausrat, Haftpflicht, Rechtsschutz, etc.) nur Verträge mit einer Laufdauer von 1 Jahr. Gebundene Versicherungsvertreter werden meist von Ihren Gesellschaften angehalten, Verträge mit einer mehrjährigen Bindung des Kunden zu verkaufen.

 

 

Keine Unabhängigkeit

Der gebundene Versicherungsvertreter
Die Unterscheidung zwischen Versicherungsvertreter, d. h. gebundenem Vermittler - sei es als Vermittlungs- oder Abschlussagent - einerseits und Versicherungsmakler andererseits ist von ganz entscheidender Bedeutung, wenn es um die juristische Zurechnung von Rechten und Pflichten des Versicherungsnehmers (des Versicherten) oder der Versicherungsgesellschaft geht:

  • Der Versicherungsvertreter (auch Ausschließlichkeitsvermittler) ist Geschäftsbesorger der Versicherung und steht damit vertragsrechtlich auf der Seite der Versicherung.
  • Der Versicherungsmakler ist Beauftragter des Kunden und steht somit vertragsrechtlich auf der Seite des Kunden.

Was sind Strukturvertriebe, und sind diese unabhängig?
Unter den Begriff der Strukturvertriebe verstehen wir Gesellschaften wie AWD, OVB, Tecis, MLP, HMI, Bonnfinanz, Swiss Life Select oder auch die Deutsche Vermögensberatung (DVAG).
Unter Empfehlungsmarketing oder Strukturvertrieb verstehen wir im allgemeinen das systematische empfehlen von Personen und Referenzen durch Vertrauenspersonen. In der Regel lebt ein Strukturvertrieb durch das System der steten Neueinstellungen von Werbern und Empfehlungsgebern. Dazu werden stetig neue "Mitarbeiter" (Empfehlungsgeber) eingestellt, welche dann auf Kurz-Seminaren einige Produktkenntnisse erhalten. Im direkten Umfeld des neuen Mitarbeiters sollte dieser dann zuerst neue Kunden werben.
Durch die persönliche Nähe zum Empfehlungsgeber könnte sich der Neukunde unter Druck gesetzt fühlen, um Verträge ohne eingehender Prüfung zu unterschreiben. Strukturvertriebe sind hierarchisch aufgebaut. Dabei werben Mitarbeiter jeweils eigene Mitarbeiter, und verdienenden je nach Status und Leistungsstufe entsprechend von den Mitarbeitern und den entsprechenden darunter liegenden Mitarbeitern. Dieses System kann man vergleichen mit einem Pyramidensystem.
Strukturvertriebe beraten nicht unabhängig, im Sinne eines Versicherungsmaklers. Häufig stecken hinter diesen Vertrieben einzelne Versicherungskonzerne, oder haben ausschließlichkeitsähnliche Verträge.
Ein Urteil des Landgericht Hannover (07/2009) bestätigt: "Der AWD ist nicht unabhängig", so die Richter.

Beispiele für Strukturvertriebe

  • Swiss Life Select - gehört Mehrheitlich zur Swiss Life Gruppe
  • OVB - gehört Mehrheitlich der Signal Iduna Gruppe
  • Deutsche Vermögensberatung - gehört zu einem bestimmten Teil dem Inhaber, und bis zu 50% Anteile hält die Aachen Münchener Versicherung (genauer: Generali Gruppe), deren Produkte die DVAG vornehmlich vertreibt
  • tecis - gehört zur Swiss Life Gruppe

Änderungen der Anteilshöhen oder Anteilseigner jederzeit möglich.

 

 

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